3 consejos para evitar estafas de inversión
En estos últimos años el mundo de las inversiones, han tenido resultados muy favorables y hemos visto como la mayoría de los rubros de inversión han logrado altos rendimientos pudiendo mencionarse entre ellos: el mercado de valores, los inmuebles y los crypto activos. Razón por la cual en casi todos los medios de comunicación vemos las historias de las personas que se han hecho millonarias gracias a su visión como inversionista.
Esta situación sumada a la alta inflación que se viene viviendo en los Estados Unidos, hace que muchos ahorristas comiencen a buscar formas para optimizar su dinero o mejor dicho para que sus ahorros no se los vaya comiendo la subida de los precios.
Ahora bien, el momento actual es especialmente propicio para que las personas caigan en estafas financieras al momento de invertir su dinero, por lo que queremos compartir con ustedes 3 consejos que siempre deben tomar en cuenta antes de considerar una inversión.
1. Nunca transfieras el dinero a nombre del asesor de inversión
Pareciera algo tan lógico que uno se preguntaría: ¿De verdad hay gente que hace eso? y la mejor evidencia que podemos recordar fue la estafa cometida por Bernie Madoff la cual sumó unos 65 Mil millones de dólares y los inversionistas hacían justamente eso, casi que le rogaban al Sr. Madoff para que este les permitiera invertir su dinero para lo cual le emitían un cheque o hacían una transferencia a su nombre de Madoff.
Posteriormente recibían las altas tasa de rendimiento que les habían ofrecido, aunque no sabía que este dinero era cubierto con los nuevos incautos que quería invertir con él. Este esquema de estafa Ponzi, se derrumbó cuando los mercados bajaron y muchos inversionistas pidieron que les devolviera su capital y ya ese dinero no existía puesto que Madoff se lo gastaba en su vida de magnate.
Entonces, qué es lo que se debe hacer: el asesor de inversión te debe abrir una cuenta de inversión a tu nombre, en una institución que cuente con una protección o seguro en caso de que el banco o corredor de valores llegase a quebrar o tener algún problema. Por ejemplo, en los Estados Unidos, todos los brokers o corredores tienen una cobertura por una compañía llamada la Securities Investor Protection Corporation (SIPC) la cual cubre tus inversiones en estos casos hasta por 500.000 dólares.
Es impresionante como vemos muchas personas que cometen este error e invierten su dinero con personas o instituciones que no están supervisadas o reguladas por ningún ente oficial o gubernamental y se da mucho en el caso de los llamados Traders o personas que se dedican a comprar y vender en el día acciones o crypto activos, señalando que son los gurús del mercado y la gente al ver que estos Traders muestran que han tenido ciertos aciertos financieros, comenten esta falla y les entregan su dinero para que ellos se los manejen y luego es sumamente complejo recuperar el capital, siendo lo más grave no tener donde ir a quejarse porque usualmente son personas que no tienen licencias para ejercer esta profesión.
2.- Rendimientos muy altos y garantizados
Todos sabemos que las tasas de interés que pagan los bancos están por el suelo y mucho más ahora, que con la inflación se han vuelto negativas, pero cómo es posible que una persona te ofrezca de forma garantizada y continua por ejemplo cada mes o cada trimestre una tasa de interés mucho mayor a la de un banco, cuando la primera regla del mundo de las inversiones es que a mayor rendimiento mayor riesgo, con lo cual nadie te puede ofrecer que te vas a ganar un monto fijo por tu inversión.
Es de allí donde nace ese diablito de la tentación que hace que muchos inversionistas piensen que han descubierto una nueva oportunidad que nadie conoce y como ellos son tan especiales te van a ofrecer de forma exclusiva este rendimiento "garantizado". Cuando usted vea que alguien le dice que le va a pagar un rendimiento sin importar lo que ocurra es cuando debe salir corriendo para el otro lado y no arriesgarse a perder su dinero.
Veamos el siguiente ejercicio, durante los últimos 100 años de acuerdo con la data de Morningstar el índice Standard and Poors, que reúne a las 500 empresas más grandes de los Estados Unidos ha rendido aproximadamente un 10% en promedio cada año, pero no vaya a pensar usted que eso fue 10% cada año léase bien que decimos en promedio con lo cual unos años habrán sido negativos y otros positivos. Entonces si una inversión que está colocada 100% en acciones que son uno de los activos que si bien más han rendido en el tiempo también son más riesgosos y rindieron un 10%, cómo va a venir una persona y le va a ofrecer que usted se va a ganar mucho más de forma segura.
Recuerde esa otra advertencia que siempre se muestran en las inversiones que dice "Rendimientos históricos no son una garantía de rendimientos futuros" o dicho de una forma sencilla, es probable que una persona logre resultados muy favorables en un momento, pero mantenerlos en el tiempo es totalmente otra cosa.
3.- El efecto rebaño
Este si es realmente uno de los errores más peligrosos, si bien es cierto desde la época de las cavernas los humanos han entendido que si eres parte de una manada o un rebaño vas a estar protegido, bueno este principio aplica muy bien para otro tipo de depredadores, pero no para los depredadores del mundo de las inversiones. Es impresionante cómo las personas invierten en algo sencillamente porque escucharon que un amigo, familiar o vecino lo está haciendo y allí donde nace ese miedo a quedarnos por fuera y sentir que somos los únicos que no estamos aprovechando esta oportunidad maravillosa o como se diría en inglés el FOMO o Fear of Missing Out.
Por favor, cada vez que vayas a invertir debes entender realmente dónde va a estar su dinero, y por supuesto que el mundo de las inversiones es complejo y muchas veces los inversionistas no se toman el tiempo para hacer una pequeña investigación, pero si usted ve que el asesor financiero no tiene forma de explicarle o mostrarle claramente dónde va a colocar su dinero es mejor que no invierta. Una prueba muy sencilla que puede hacer es ver el nombre de los activos o inversiones que le están ofreciendo y revisarla en Yahoo Finanzas y si no consigue suficiente información, nuevamente mejor corra para el otro lado.
En conclusión, sugerimos que siempre te apoyes con asesores financieros que tengan una licencia para desarrollar sus funciones, así como procura que tu asesor tenga alguna certificación que lo acredite ante terceros en temas financieros como por ejemplo un planificador financiero certificado o CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™.
Breve Biografía del Autor:
Alonso Rodríguez Segarra
CFP ®, Fundador & CEO Advise Financial
Alonso, reconocido como el primer venezolano en obtener la prestigiosa certificación de "CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™" en USA. Comprometido como asesor financiero para latinos, con más de 20 años de experiencia en el mundo de las finanzas, siempre trabajando bajo el criterio fiduciario.
3 Tips to avoid investment scams
In recent years, the world of investments has had very favorable results and we have seen how most investment items have achieved high returns, being able to mention among them: the stock market, real estate, and crypto assets. Reason why in almost all media we see the stories of people who have become million-dollar, thanks to their vision as an investor.
This situation, added to the high inflation that is being experienced in the United States, makes many savers begin to look for ways to optimize their money or rather so that their savings are not eaten by rising prices.
Now, the current moment is especially propitious for people to fall for financial scams when investing their money, so we want to share with you 3 tips that you should always consider before considering an investment.
1. Never transfer the money in the name of the investment advisor
It seems so logical that one would wonder: Are there really people who do that? and the best evidence that we can remember was the scam committed by Bernie Madoff which totaled about 65 billion dollars and the investors did just that, almost begging Mr. Madoff to allow them to invest their money for which he they wrote a check or made a transfer to his name from Madoff.
Later they received the high rate of return that they had been offered, although they did not know that this money was covered by the new suckers who wanted to invest with it. This Ponzi scam scheme collapsed when the markets fell and many investors asked for their capital back and that money no longer existed since Madoff was spending it on his tycoon's life.
So, what should be done: the investment advisor should open an investment account for you in your name, in an institution that has protection or insurance in case the bank or broker-dealer goes bankrupt or has any problem. For example, in the United States, all brokers or brokers have coverage by a company called the Securities Investor Protection Corporation (SIPC) which covers your investments in these cases for up to $500,000.
It is impressive how we see many people who make this mistake and invest their money with people or institutions that are not supervised or regulated by any official or government entity and it happens a lot in the case of so-called Traders or people who are dedicated to buying and selling on the day stocks or crypto assets, pointing out that they are the market gurus and people seeing that these Traders show that they have had certain financial successes, comment on this failure and give them their money so that they can manage it and then it is extremely complex recover the capital, the most serious being not having where to go to complain because they are usually people who do not have licenses to practice this profession.
2. Very high and guaranteed returns
We all know that the interest rates paid by banks are on the ground and much more now, that with inflation they have become negative, but how is it possible for a person to offer you a guaranteed and continuous way, for example every month or every quarter an interest rate much higher than that of a bank, when the first rule of the world of investments is that the higher the return, the greater the risk, with which no one can offer you that you will earn a fixed amount for your investment.
This is where that little devil of temptation is born that makes many investors think that they have discovered a new opportunity that nobody knows about and since they are so special, they are going to exclusively offer you this "guaranteed" return. When you see someone tell you that they are going to pay you a return no matter what happens, that's when you should run the other way and not risk losing your money.
Let's see the following exercise, during the last 100 years, according to Morningstar data, the Standard and Poors index, which brings together the 500 largest companies in the United States, has returned approximately 10% on average each year, but do not go to To think that this was 10% each year read well what we say on average with which some years will have been negative and others positive. So if an investment is placed 100% in shares, which are one of the assets that, although they have yielded the most over time, are also riskier and yielded 10%, how is a person going to come and offer you you will earn much more for sure.
Remember that other warning that is always shown in investments that says "Historical returns are not a guarantee of future returns" or simply put, it is likely that a person achieves very favorable results in a moment but maintaining them over time is totally something else.
3. The herd effect
This is really one of the most dangerous errors, although it is true since the time of the caves, humans have understood that if you are part of a herd or a herd you will be protected, well this principle applies very well to other types of predators, but not for the predators of the investment world. It is impressive how people invest in something simply because they heard that a friend, family member or neighbor is doing it and there is where that fear of being left out and feeling that we are the only ones who are not taking advantage of this wonderful opportunity or as it would be said in English the FOMO or Fear of Missing Out.
Please, every time you go to invest you must really understand where your money is going to be, and of course the world of investments is complex and many times investors do not take the time to do a little research, but if you see that the financial advisor has no way of explaining or showing you clearly where you are going to put your money, it is better that you do not invest. A very simple test that you can do is to see the name of the assets or investments that they are offering you and review it in Yahoo Finance and if you do not get enough information, again, better run the other way.
In conclusion, we suggest that you always rely on financial advisors who have a license to carry out their functions, as well as ensure that your advisor has some certification that accredits him before third parties in financial matters, such as a certified financial planner or CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™.
Brief Biography of the Author:
Alonso Rodríguez Segarra
CFP ®, Founder & CEO Advise Financial
Alonso, recognized as the first Venezuelan to obtain the prestigious certification of "CERTIFIED FINANCIAL PLANNER ™" in the USA. Committed as a financial advisor for Latinos, with more than 20 years of experience in the world of finance, always working under fiduciary criteria.
Acerca de la Cámara
La Cámara de Comercio Venezolana Americana de los Estados Unidos, conocida como "Venezuelan Chamber”, es una organización sin fines de lucro creada en el año 1991 en la ciudad de Miami, FL y certificada como 501(c)(6) por el IRS.
Trabajamos estrechamente con organizaciones profesionales y entidades públicas y privadas para promover el crecimiento de los emprendedores y empresarios venezolanos en EE.UU contribuyendo a su posicionamiento en la comunidad local.